【投資初心者向け】積立金額別おすすめアセットアロケーションとポートフォリオ【図解付き】

はい皆さんどうもこんにちは。FIRE達成を目指すミニマリスト投資家のソラです。

投資初心者

ポートフォリオはどう組めばいいの？？

投資初心者がいきなりポートフォリオを組めって言われても難しくて判断ができないですよね。また、アセットアロケーションも考えろって言うけど、そもそもアセットアロケーションって何？という状態ですよね。

私は投資歴3年以上で、約50銘柄を保有してアセットアロケーションとポートフォリオを組み、金融資産は1000万円を超えています。しかしこれまでにはアセットアロケーションの割合や実際にポートフォリオを組むのにかなり悩み、そして何度も失敗を繰り返してきました。

そこで今回のブログ記事では投資初心者向けにおすすめのアセットアロケーションとポートフォリオを画像付きで紹介します。また、そもそものアセットアロケーションとポートフォリオの違いについて分かりやすく解説します。

今回の記事を読むことで「ゼロから投資を始める初心者がアセットアロケーションとポートフォリオの意味を理解し、正しいポートフォリオ」が全て分かります。

私が3年以上かけて学んだ投資の知識やノウハウをまとめて解説します。これから資産運用を始めたい投資初心者はぜひ最後まで読んで参考にしてみてください。

アセットアロケーションとポートフォリオの違い

まずは投資初心者向けに「アセットアロケーション」と「ポートフォリオ」の違いについて解説します。

アセットアロケーション（AssetAllocation）とは、英語のアセット「Asset」（＝資産）と、アロケーション「Allocation」（＝配分）を組み合わせた言葉で、直訳すると資産配分のことです。

資産配分の意味は、資産を同じような仲間で集めた割合のことです。

資産配分の具体例としては、「現預金」、「国内株式」、「国内債券」、「米国株式」、「米国債券」、「海外株式」、「海外債券」、「国内不動産」、「海外不動産」、「コモディティ（商品・金・石油）」等があります。

ポートフォリオ（Portfolio）とは、具体的な金融商品の一覧のことです。

例えば、「国内株式のトヨタ」、「米国株式のApple」、「金」など、一つ一つの具体的な金融商品を指します。

アセットアロケーションとポートフォリオの違いは、アセットアロケーションが資産を大きくグループ分けした資産配分に対して、ポートフォリオは具体的な金融商品の一覧を指します。

以前のブログ記事で、投資初心者向けに積立投資金額別のおすすめ銘柄と利用すべき税制優遇制度（新NISAやiDeCo）について解説しました。

上記ブログで解説した投資初心者におすすめの銘柄は以下の通りでした。

積立投資額/月	投資商品	税制優遇制度
1～5万円	VT（バンガード・トータル・ワールド・ストックETF）	新NISA（成長投資枠）
6～10万円	VOO（バンガード・S&P 500 ETF）	新NISA（成長投資枠）
11～15万円	SPYD（SPDR ポートフォリオS&P 500 高配当株式ETF）	新NISA（成長投資枠）
16～20万円	HDV（iシェアーズ　コア米国高配当株 ETF）	新NISA（成長投資枠）
21～25万円	eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）	新NISA（つみたて投資枠）
26～30万円	eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）	新NISA（つみたて投資枠）
①31～35万5千円	全世界株式に連動するインデックスファンド	企業型DC（企業型確定拠出年金） ※1
②31～36万8千円	eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本） ※2	iDeCo（個人型確定拠出年金）
番外編（1万円まで）	日本個別株式	従業員持株会制度