【投資初心者向け】FIREに必要な金額はいくら？目安資産をシミュレーション！

はい皆さんどうもこんにちは。FIRE達成を目指すミニマリスト投資家のソラです。

一般的にFIREに向けて行動しようとした初心者が「いくらお金があればFIREできるの？」とゴールが見えずに迷ってしまう場合が多いと思います。

私は投資歴3年以上で、本気でFIRE実現に向けて行動したことで、資産を1千万円以上保有することができました。そして、幾度もくじけそうになりながら、ゴールへの道のりを進んできました。

そこでこの記事では、投資初心者でも迷わないために、FIRE実現に向けた「必要金額（目標）」をパターン別にまとめて解説します。

この記事を読むことで、「ゼロからFIREを目指す初心者がアーリーリタイアするまでに本当に必要な目標金額」が分かります。

面倒な計算シミュレーションを全て私が代わりに行いました。FIREに必要な金融資産を知りたい人はぜひ最後まで読んでください。

FIRE（経済的自立と早期リタイア）とは

FIREとは、「Financial Independence, Retire Early」の頭文字を略した言葉で、読み方は「ファイアー」です。

直訳すると、「経済的自立（Financial Independence）」と「早期リタイア（Retire Early）」です。

資産運用のみで生活費を確保して、早期に仕事をリタイアするという意味です。

FIREについては、「【投資初心者向け】FIREとは？資産運用で早期リタイアを目指すべき理由3選」のブログ記事で詳しく解説しているので、ぜひ読んでみてください。

FIREに必要な目安資産の計算方法

まず初めに、FIREに必要な目安資産の計算方法を簡単に説明します。

FIREに必要な金額のシミュレーション結果

年間生活費と利回り別に、FIREに必要な金額をシミュレーションした計算結果は以下の通りです。

毎月10万円で生活できれば、投資利回りが5%だと、FIREに必要な資産は3,000万円で足ります。

しかし、毎月の生活費が30万円で、投資利回り3%だと、FIREを実現するのに1億5千万円も必要になります。

シミュレーション結果から以下の2点について分かりました。

最短でFIREを達成するには、必要な金融資産をできるだけ低くする必要があります。そこで、必要金額を下げる方法をお教えします。

生活費を下げる方法

最短でFIREを実現する方法1つ目は、「生活費を下げる」です。

生活費を下げる方法は、節約をして無駄な浪費をやめることです。例えば、自販機で飲み物を買うのをやめたり、コンビニに行かないようにしましょう。

また、家賃や保険、スマホ代、車代などの固定費を見直しましょう。固定費を一度見直せば、その後は何もしなくても、チャリンチャリンとお金が貯まっていくので、固定費の見直しはコスパが良くてとてもおススメです。

節約をして生活費を下げることで、FIREへ一歩近づけます。

投資の利回りを上げる方法

最短でFIREを実現する方法2つ目は、「投資の利回りを上げる」です。

投資の利回りを上げる方法は、高配当株を購入することです。

例えば、米国高配当株ETFの「SPYD」、「HDV」、「VYM」などがおススメです。配当利回り3～4%ぐらいと、かなり高い利回りを期待できます。

さらに、米国増配当株ETFの「VIG」、「SDV」などもおススメです。配当利回りは約2～3%ぐらいですが、連続増配するために利益を上げ続けている優良企業が多いので、インカムゲインだけでなく長期的にキャピタルゲインも狙えます。

おすすめの米国高配当株ETFについて詳しく知りたい方は、「【初心者向け】おすすめ米国高配当株ETF3選」のブログ記事をご覧ください。

まとめ：FIREの目標金額を計算

今回は投資初心者向けに、「FIREに必要な金額はいくら？目安資産をシミュレーション！」してみました。

月間生活費が20万円で投資の利回りが3%だと、FIREするには1億円の運用資産が必要です。

また、シミュレーション結果から、FIREするために重要なことが2点分かりました。

最後まで読んでくれた優秀な読者なら疑問に思うかもしれませんが、ここまで年収の話が一切でてきていません。理由は生活費を下げるか、投資利回りを高くすればFIREを実現できるからです。

そこで、年収が低くて投資するお金がない初心者さんでも、下記のブログ記事を合わせて読むと、FIREを達成する方法が分かるので、一緒に頑張りましょう！

最後に、『人生は短い。他人の人生を生きて、自分の人生を無駄にしてはいけない。』

FIREに独身や既婚、子供、介護は関係ありません。

一緒にFIREを目指して、本物の自由を手に入れましょう！